如何科学地购买养老保险-第2页

一个人需要多少钱养老?一般而言，60岁退休，假设活到85岁，这25年间的生活成本就是养老所需的基本费用。如退休后每年的生活成本是3万元，那么就需要75万 元来解决养老问题(如考虑通货膨胀因素，还要再多些)。在确定购买多少养老险时，可考虑与社会养老保险的互补性。一般而言，高收入者可主要依靠商业养老保险保障养老，社会养老保险及其他投资收益作为补充;中低收入家庭，可主要依靠社会养老保险养老，商业养老保险作为补充。

在购买养老保险时，要考虑4个因素：投保年龄、家庭收支、家族寿命、通货膨胀。通常，养老规划制定得早，负担相对较轻。如果家族有长寿史，可考虑领取时间比较长的终 身养老险，如果家族无长寿史，无法生存至该养老险精算所依据的寿命，可能会“亏本”，就选择定期养老险。如果考虑抵御通货膨胀因素，则应选择有增值功能的 养老险。总之，各类养老保险各有所长，也各有所短，购买时可考虑相互组合，取长补短。