太平悦享金生的养老保险产品好吗？

金投保险网（http://insurance.cngold.org/）8月4日讯：太平“悦享金生”的设计者一定曾经听闻这一句源自于《圣经》的金句，要不然，他们不会想到要把“悦享金生”雕琢成如此纯粹而特立独行。

返璞归真

技术上没有任何了不起的“悦享金生”，如今却似乎成了养老保险产品家族的“颠覆”者。

其最大的“颠覆”之处在于：与市场上“同类”养老保险产品迥然不同，在未到合同约定的时间以前，不再有任何的生存金返还、也没有任何的现金分红(该产品采用了“增额分红”，即分红用来增加保额)，只有等到被保险人达到约定的养老年龄(比如60、65岁，具体按合同约定)才能真正开始领取养老金。

事实上，这一处看上去极为简单的技术微调，并不是一次盲目“非主流”的市场冒险，而是蕴含了产品设计者极为鲜明的功能寓意。

对于此次“非主流”的无生存金返还、无现金分红的大胆设计，太平人寿方面称，其用意就在于强化养老金的专属性，而不是让它因为过于灵活的理财功能设计，而丧失了其原本最根本的养老功能设计，与其说是改进倒不如说是功能上的返璞归真。

“养老金本来就应该具备持续性、稳定性、增长性、专属性等特点，它首先必须是一笔不被挪用的现金流。”太平人寿称，“如果没有这一点，那它与其他的理财方式本质上并没有不同。”

然而，对于太平人寿而言，“悦享金生”的这一次所谓的返璞归真，却可能也是一次不小的市场冒险。

原因在于，市场主流形态的养老保险产品所普遍采用的高频率返还生存金以及现金分红的设计，并非盲目而为，乃是迎合了一股不可小觑的市场需求。