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商业养老保险产品和养老目标基金该怎么选?

养老目标基金将与商业养老保险产品一起,服务于老百姓的养老需求。两个都是为我们养老服务的金融产品,我们又该如何选择呢?

近期,不仅公募基金行业的养老目标基金相关规定正式落地,保险行业也在紧锣密鼓地为“第三支柱”养老业务做准备。近日财政部、税务总局、人社部、银保监会、证监会五部门联合发文,在上海、福建和苏州工业园区试点个税递延商业养老保险。养老目标基金将与商业养老保险产品一起,服务于老百姓的养老需求。两个都是为我们养老服务的金融产品,我们又该如何选择呢?

虽然目前国家还没出台个税递延商业养老保险产品设计细则,但是由于个税递延商业养老保险产品本质上还是商业养老保险产品,而后者又是在市场上早已销售多年的产品,因此我们可以参考现有产品提前做一些了解。根据保监会的相关规定,商业养老保险是一种特殊的年金保险。所谓年金保险,是以被保险人生存为给付保险金条件的保险,即被保险人只要活着,保险公司就定期给付保险金。年金保险想要成为养老保险,需满足两个额外的条件:一是法定退休年龄前不能支付保险金,二是每两次支付间隔不能超过1年。

商业养老保险产品和公募养老目标基金选哪个?我们可以先从风险收益特征和关注的养老风险两个方面,来对比一下两类产品。了解了产品的差异,也就知道了如何选择。

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