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国内寿险业陷入困境 美国首席健康保险公司或成他山之玉

在过去十年之中,美国首席健康保险公司的业绩增长和市场估值远远高于人寿保险公司。根据Wind数据,美国最大的人寿保险公司大都会人寿的市值超过500亿美元,而最大的健康保险公司联合健康集团的市值接近4000亿美元。

在过去十年之中,美国首席健康保险公司的业绩增长和市场估值远远高于人寿保险公司。根据Wind数据,美国最大的人寿保险公司大都会人寿的市值超过500亿美元,而最大的健康保险公司联合健康集团的市值接近4000亿美元。

自2008年金融危机以后,大都会人寿的市值增长不到一倍,而联合健康集团的市值增长超过11倍,成为全球最大的上市健康险公司。

目前,国内寿险业陷入困境,或基于“他山之石”,最近,中金公司、国泰君安及其他领先券商研究机构纷纷发布研究报告,考虑中国保险业的相关前景,尤其是人寿保险业,从联合健康集团的发展情况来考量中国保险业特别是寿险业的相关前景 。

国泰莒南的研究报告之中指出,从美国寿险公司的上市表现来看,近年来,管理型医疗机构的估值普遍高于传统人寿保险公司。管理型医疗机构以联合健康、安生保险和信诺保险为代表。2020年中旬,价格与账面比率(PB)分别为5.10倍、2.35倍和1.57倍,显著高于传统寿险公司,如新安金融、大都会寿险和保诚金融,分别为0.87倍、0.58倍和0.47倍。

研究报告认为,管理式医疗机构估值更高的核心原因,与传统寿险公司相比,管理型医疗机构具有更高的利润和更高的利润确定性。例如,长期以来,净资产收益率(ROE)联合健康集团的业绩基本保持在15%~25%,市场可预测性较强,而传统寿险公司保诚金融的ROE波动幅度较大,其业绩的市场可预测性较弱。

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