银行理财产品可靠吗-第2页

第三类是那些债券型的理财产品，比如说买一些企业债，或者说债券型基金的理财产品，那么风险稍微有一些，利率是在4%到5%左右。

第四类是信托型的银行理财产品，这种理财产品它投资的是一些信托项目，利率是在5%-6%左右。

第五类是一种叫结构型的银行理财产品，这种产品的风险就需要考虑一下了，因为它的收益一般是和外汇汇率或者说股票指数等一些浮动投资来挂钩的，所以它最终拿到手的收益也是浮动的。

跟股票相比，银行理财产品的风险自然更低；但是如果跟国债、银行存款等投资方式相比，银行理财产品的风险更高。

而且，银行理财产品内部也因类别存在不同高低的风险。理财产品一般分为三类：保本保收益的“保证收益型”理财产品，这类产品的风险低，但收益一般也低。二是保本不保收益的“保本浮动收益型”理财产品，这类产品的收益更高，但风险也有所增加；第三类是不保本、不保收益的“非保本浮动收益”理财产品，这类产品的收益最高，同时风险也最大。

一是重产品推销，轻理财规划。现在很多银行的个人理财客户经理扮演的不是理财规划师的角色，而是银行产品的高级推销员。银行一般会给每个客户经理分配一定的产品销售指标，且任务的完成与客户经理的收入挂钩。指标的压力，使得客户经理们必须想办法在规定的时间内完成销售任务。

二是风险提示不足，蕴含潜在风险。银行个人理财客户经理的一个重要职责，就是根据客户的风险承受能力和未来希望达成的财务目标，为客户设计不同的投资组合，通过投资组合分散投资风险。然而，一方面由于银行个人理财客户经理主要来自银行内部，运用不同类型的投资产品进行投资组合的能力有所欠缺；另一方面，客户经理背负着营销指标，往往会尽力向客户推荐当期银行的主打产品，不能为客户尽责提示风险。