开户热情高！银行力推个人养老金业务

“新户必有礼，缴存礼上礼!”“新年送双重好礼，最高可获130元微信立减金及话费券!”新年伊始，各家试点银行继续加大个人养老金业务的推广力度，投资者的开户热情也继续提升。

记者基层调研了解到，仍有不少投资者对个人养老金缺乏了解和重视。部分银行员工为完成推广指标，甚至“自掏腰包”邀请客户开立账户。已经开户的投资者结合自己的投资体验，也建议商业银行加大产品引入工作。

商业银行卖力推

“开户即可得50元立减金、30元话费券，缴存1000元及以上可再得20元立减金和20元话费券。”日前，中国银行某省级分行推出个人养老金业务办理优惠活动。

无独有偶。华夏银行青岛分行近期也推出了个人养老金的优惠活动。推文显示，客户成功开户、缴存享多重好礼，参加抽奖最高可获776元微信立减金。仅开户环节，首次开通个人养老金账户就可以最高随机得388元微信立减金。

在商业银行大力推广个人养老金的情况下，银行基层员工也背上了推广指标。“个人养老金对自己也有好处，还是比较好推广的，不过感觉自己的任务指标还是有点重。”一位试点银行客户经理对记者表示。

记者发现，还有部分银行员工为完成个人养老金的推广指标，积极开拓新客户，甚至通过在社交媒体或购物软件上“自掏腰包”邀请他人开立个人养老金账户。

在商业银行的积极推广下，投资者对个人养老金的投资热情也有所提升。“制度启动当天就开户了，就当是强制给养老存钱了，还能每年减免一部分税费。”一位北京的投资者对记者表示。

目前，个人养老金制度落地接近一个半月，开端总体良好。数据显示，2022年11月25日个人养老金制度启动实施当日，个人养老金开户人数达110万，截至12月6日开户人数突破1000万，截至12月25日开户人数已超过1700万。

建议优化推广工作

记者基层调研了解到，目前仍有不少投资者尚未开通个人养老金账户，对养老财富规划缺乏重视。此外，已开立账户的投资者在实际体验过程中，对银行也提出一些建议。

一方面，建议商业银行进一步丰富个人养老金产品。“已经在某银行开立了个人养老金资金账户，但进入页面后发现不能购买心仪的养老基金产品，现在希望变更一下开户行。”一位重庆的投资者对记者表示。

另一方面，建议优化信息系统建设。上述投资者表示，自己在申请变更开户行时，发现想转入的银行信息系统暂时还不支持从他行转入，目前开不了户，只好申请撤销。记者日前以投资者身份走访银行网点时发现，部分银行人员对开立、变更、撤销账户等系统程序缺乏了解。

此外，建议商业银行加强消保工作。记者调研发现，当投资者提出变更开户行的申请时，部分银行员工可能出于对流失客户的担忧，拒绝或推诿投资者。但根据规定，商业银行应当为参加人提供资金账户变更服务，并做好新旧账户衔接和旧账户注销。

对于未来商业银行推广工作，中南财经政法大学数字经济研究院高级研究员金天认为，找准目标人群非常重要。

“中青年人群更适合提早开立养老金账户和进行养老金融规划，相当一部分客群具有这方面的潜在配置需求，也有相应的资金实力，需要银行予以引导和服务，特别是对此类客群相对密集的场景和行业，银行可以设置重点专案，进行批量推广和存量客户转介。”金天说。

针对基层存在的激励变调、动作走形的情形，金天还指出，商业银行要严守合规底线。

来源：中国证券报·中证网 作者：王方圆

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