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开户热情高!银行力推个人养老金业务

“新户必有礼,缴存礼上礼!”“新年送双重好礼,最高可获130元微信立减金及话费券!”新年伊始,各家试点银行继续加大个人养老金业务的推广力度,投资者的开户热情也继续提升。

“新户必有礼,缴存礼上礼!”“新年送双重好礼,最高可获130元微信立减金及话费券!”新年伊始,各家试点银行继续加大个人养老金业务的推广力度,投资者的开户热情也继续提升。

记者基层调研了解到,仍有不少投资者对个人养老金缺乏了解和重视。部分银行员工为完成推广指标,甚至“自掏腰包”邀请客户开立账户。已经开户的投资者结合自己的投资体验,也建议商业银行加大产品引入工作。

商业银行卖力推

“开户即可得50元立减金、30元话费券,缴存1000元及以上可再得20元立减金和20元话费券。”日前,中国银行某省级分行推出个人养老金业务办理优惠活动。

无独有偶。华夏银行青岛分行近期也推出了个人养老金的优惠活动。推文显示,客户成功开户、缴存享多重好礼,参加抽奖最高可获776元微信立减金。仅开户环节,首次开通个人养老金账户就可以最高随机得388元微信立减金。

在商业银行大力推广个人养老金的情况下,银行基层员工也背上了推广指标。“个人养老金对自己也有好处,还是比较好推广的,不过感觉自己的任务指标还是有点重。”一位试点银行客户经理对记者表示。

记者发现,还有部分银行员工为完成个人养老金的推广指标,积极开拓新客户,甚至通过在社交媒体或购物软件上“自掏腰包”邀请他人开立个人养老金账户。

在商业银行的积极推广下,投资者对个人养老金的投资热情也有所提升。“制度启动当天就开户了,就当是强制给养老存钱了,还能每年减免一部分税费。”一位北京的投资者对记者表示。

目前,个人养老金制度落地接近一个半月,开端总体良好。数据显示,2022年11月25日个人养老金制度启动实施当日,个人养老金开户人数达110万,截至12月6日开户人数突破1000万,截至12月25日开户人数已超过1700万。

建议优化推广工作

记者基层调研了解到,目前仍有不少投资者尚未开通个人养老金账户,对养老财富规划缺乏重视。此外,已开立账户的投资者在实际体验过程中,对银行也提出一些建议。

一方面,建议商业银行进一步丰富个人养老金产品。“已经在某银行开立了个人养老金资金账户,但进入页面后发现不能购买心仪的养老基金产品,现在希望变更一下开户行。”一位重庆的投资者对记者表示。

另一方面,建议优化信息系统建设。上述投资者表示,自己在申请变更开户行时,发现想转入的银行信息系统暂时还不支持从他行转入,目前开不了户,只好申请撤销。记者日前以投资者身份走访银行网点时发现,部分银行人员对开立、变更、撤销账户等系统程序缺乏了解。

此外,建议商业银行加强消保工作。记者调研发现,当投资者提出变更开户行的申请时,部分银行员工可能出于对流失客户的担忧,拒绝或推诿投资者。但根据规定,商业银行应当为参加人提供资金账户变更服务,并做好新旧账户衔接和旧账户注销。

对于未来商业银行推广工作,中南财经政法大学数字经济研究院高级研究员金天认为,找准目标人群非常重要。

“中青年人群更适合提早开立养老金账户和进行养老金融规划,相当一部分客群具有这方面的潜在配置需求,也有相应的资金实力,需要银行予以引导和服务,特别是对此类客群相对密集的场景和行业,银行可以设置重点专案,进行批量推广和存量客户转介。”金天说。

针对基层存在的激励变调、动作走形的情形,金天还指出,商业银行要严守合规底线。

来源:中国证券报·中证网 作者:王方圆

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