《资阳市住房公积金贷款管理实施细则》解读-第4页

（2）缴存余额倍数的确认：首次申请贷款最高贷款额度不超过职工家庭缴存余额的30倍，再次申请贷款最高贷款额度不超过职工家庭缴存余额的20倍。

（3）缴存时间系数的确定：借款申请人申请公积金贷款时，连续正常缴存时间小于12个月的，缴存时间系数为0.6；连续正常缴存时间在12个月至24个月的，缴存时间系数为0.8；连续正常缴存时间在24个月以上的，缴存时间系数为1。

职工贷款额度与缴存余额和缴存时间系数挂钩，体现缴存义务与使用公积金贷款权利对等的原则，鼓励多存多贷、长缴多贷。

3.提高首付比例：职工贷款不得高于扣除按规定比例支付的首付款后剩余的购房价款。执行首套房公积金贷款政策的，首付款比例不低于所购房屋总价的30%；执行第二套房公积金贷款政策的，首付款比例不低于所购房屋总价的40%。为保证刚需，防范风险，借鉴行业中心经验，结合我市实际，适当提高首付比例。

4.明确还贷收入比：职工贷款不得高于按借款申请人还贷能力计算的贷款限额，计算公式为：公积金贷款额度=〔（借款申请人夫妻月工资总额+借款申请人夫妻住房公积金单位月缴存额）×还贷能力系数-借款申请人夫妻未结清贷款月还款额〕×可贷款期限（月）。借款申请人及配偶月工资的认定原则上按公积金缴存基数确定，配偶未缴存公积金的需提供就业证明、工资收入银行流水或社保明细、纳税证明等材料。将借款申请人夫妻住房公积金单位月缴存额计算为家庭收入，体现了实事求是的原则；借鉴行业中心和商业银行的经验，结合我市实际，还贷能力系数定为0.5，强化贷款风险防范。