“馅饼”还是“陷阱”？“免费赠险”谨慎领

“您有一份免费的保障待领取”“现在领取，就可免费体验30天门诊保障”……你是否见过类似的广告或收到过类似的短信?值得注意的是，看似免费的“馅饼”，实则很可能暗藏陷阱。

据了解，此类业务被称为“魔方业务”，也就是保险公司通过免费赠险或以低保费、低保额、高免赔的保险来吸引客户，进而引导客户“升级”保障或投保其他保险。

业内人士提示消费者，不要仅因为“首月0元”“免费保障”等营销宣传套路，就轻率购买自身不了解、不需要的保险产品。

“免费赠险”暗含套路

“我在网上领了一份免费的保险，在不知情的情况下被开通了自动续费，第二个月开始就需要支付上百元的保费，到发现的时候已经被扣了几个月的保费。”消费者小王告诉中国证券报记者。

记者注意到，有类似经历的消费者远不止小王一个。在黑猫投诉平台上检索“免费赠险”，有超过600条投诉，既有传统保险公司，也有部分互联网平台，涉及到的保险主要包括医疗险、健康险、意外险等。

从投诉情况来看，有的消费者是领取了免费或保费较低的赠险，但在免费体验期过后，被自动收取高额保费，还有消费者是在不知情的情况下被免费赠险。

为何消费者会在不知道的情况下被赠险?以黑猫投诉平台上一款被投诉较多的某保险公司一款产品为例，记者致电其官方客服，客服表示，该产品是公司免费赠送客户的交通意外险，客户在扫码共享单车、停车场缴费等场景下，有可能会被赠险。不过，对于公司如何获取消费者的个人信息，客服并未进行过多的解释。

对于如何取消该款产品，客服表示，客户可以使用其官方APP自助退保，或者联系人工客服进行退保。

为保险公司吸引客源手段

业内人士介绍，此类业务在业内被称为“魔方业务”，是保险公司通过免费赠险或以低保费、低保额、高免赔的保险来吸引客源，进而引导客户“升级”保障或投保其他保险。

“这是保险公司获取客户的一种手段，通过赠险与客户取得联系，进而向客户销售其他保险产品。”一位保险经纪人告诉记者，“对于这类产品，一定要了解清楚它如何续期，是自动扣费还是到期自动结束，避免造成经济上的损失。”

不过，此类行为可能存在诱导销售的问题。原海南银保监局曾发文指出，商家借助互联网平台、APP或者二维码等网络场景，以“1元保”“首月1元”“免费领取”“抽奖获取”等方式推广，给消费者造成付出极少金额获得保险优惠的错觉;购买时自动扣款提示不突出，消费者后续自动续费感觉突兀。

实质上，这种营销方式只是将保费分摊至后期，消费者并未真正享受到优惠，而销售时商家未将此情形告知消费者，侵害了消费者知情权和自主选择权，易引发消费纠纷或投诉。

监管出手整治

记者注意到，保险公司“魔方业务”存在的问题，已引起监管部门的注意，部分地区已经出手整治此类现象。

记者从业内获悉，近日，国家金融监督管理总局深圳监管局向辖内各财险公司下发《关于个别短期健康险业务中存在问题及相关风险的通报》，指出短期健康险业务中存在的风险和问题，并要求相关公司进一步自查整改。

更早之前，原北京银保监局办公室发布《关于专项整治北京地区互联网保险营销宣传有关问题的通知》指出，保险公司、保险专业中介机构应全面停止在北京地区发布存在过度营销、诱导消费问题的互联网保险营销宣传广告。包括但不限于“首月1元”“1元升级”“免费赠险”“实物抽奖”“限时停售”等诱导、误导性的内容，以及存在广告标识不清晰、关闭按钮不显著、整屏诱导点击等问题的广告。

多地监管部门也多次发布风险提示，在保险营销中，有以“首月0元”“免费保障”等为噱头的误导投保“套路保”行为。提示消费者不要仅因为“首月0元”“免费保障”等营销宣传套路，就轻率购买自身不了解、不需要的保险产品。

编辑：于红波

来源：中国证券报·中证网 作者：陈露

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