免费赠险暗藏套路 专家提示警惕诱导销售

近期，保险公司免费赠险现象备受关注。有消费者在投诉平台上表示，自己领取免费或保费较低的赠险，在免费体验期结束后被自动收取高额保费，也有消费者在不知情的情况下被免费赠险。

中国证券报记者了解到，此类现象存在的问题已经引起监管部门注意，部分地区出手整治。业内人士表示，保险公司应规范营销行为，合法合规获得客户信息，不得有不实说明等诱骗客户投保的行为。

免费赠险遭投诉

“我在网上领了一份免费的保险，在不知情的情况下被开通了自动续费，第二个月开始就需要支付上百元的保费，等到发现时已经被扣了几个月的保费。”上海消费者小王告诉记者。

记者注意到，有类似经历的消费者不止小王一个。在黑猫投诉平台上检索免费赠险，有超过600条投诉，既有传统保险公司，也有部分互联网平台，涉及的保险主要包括医疗险、健康险、意外险等。

从投诉情况来看，有消费者领取了免费或保费较低的赠险，但在免费体验期过后，被自动收取高额保费，也有消费者在不知情的情况下被免费赠险。

为何消费者会在不知道的情况下被赠险?以黑猫投诉平台上一款被投诉较多的泰康人寿“飞铁保”产品为例，记者致电其官方客服，客服表示，该产品是公司免费赠送客户的交通意外险，客户在扫码共享单车、停车场缴费等场景下，有可能会被赠险。不过，对于公司如何获取消费者的个人信息，客服并未进行过多解释。

对于如何取消“飞铁保”，客服表示，客户可以使用其官方App进行自助退保，或者联系人工客服进行退保。

消费者未真正享受到优惠

据业内人士介绍，此类业务在业内被称为“魔方业务”，也就是保险公司通过免费赠险或以低保费、低保额、高免赔的保险来吸引客源，进而引导客户“升级”保障或投保其他保险。

据中国保险学会法律专业委员会委员、律师王德明分析，此类业务出现的主要原因是保险公司以销售为导向，千方百计来获客，通过小额赠险获客后再进行后续开发，以获得更高的价值。对于其合规性，王德明表示，保险公司小额免费赠险合规，但应避免缺乏精算风险数据的大规模赠送行为。

不过，此类行为可能存在诱导销售的问题。原海南银保监局曾发文指出，商家借助互联网平台、App或者二维码等网络场景，以“1元保”“首月1元”“免费领取”“抽奖获取”等方式推广，给消费者造成付出极少金额获得保险优惠错觉;购买时自动扣款提示不突出，消费者后续自动续费感觉突兀。实质上，这种营销方式只是将保费分摊至后期，消费者并未真正享受到优惠，而销售时商家未将此情形告知消费者，侵害了消费者知情权和自主选择权，易引发消费纠纷或投诉。

一位保险经纪人告诉记者：“对于这类赠险产品，一定要了解清楚它如何续期，是自动扣费还是到期自动结束，避免造成经济上的损失。”

部分地区出手整治

记者注意到，保险公司“魔方业务”存在的问题，已经引起监管部门注意，部分地区已经出手整治此类现象。

近日，国家金融监督管理总局深圳监管局向辖内各财险公司下发《关于个别短期健康险业务中存在问题及相关风险的通报》，指出短期健康险“魔方业务”中存在的风险和问题，并要求相关公司进一步自查整改。

更早之前，原北京银保监局办公室发布《关于专项整治北京地区互联网保险营销宣传有关问题的通知》指出，保险公司、保险专业中介机构应全面停止在北京地区发布存在过度营销、诱导消费问题的互联网保险营销宣传广告。包括但不限于“首月1元”“1元升级”“免费赠险”“实物抽奖”“限时停售”等诱导、误导性的内容，以及存在广告标识不清晰、关闭按钮不显著、整屏诱导点击等问题的广告。

不过，从实际情况来看，此类现象并未消失。对此，王德明表示，保险公司应当规范营销行为，合法合规获得客户信息，不得有不实说明等诱骗客户投保的行为。消费者应做好个人信息保护，要认识到保险产品是复杂的金融产品，应详细了解保险产品缴费金额期限等情况，不宜盲目购买保险。

来源：中国证券报·中证网 作者：陈露

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