一文读懂人寿保险-第4页

它通常会规定有效期内的保底和非保底收益率，合同于到期日或者被保险人去世时清算，这取决于哪种情况先发生，期限通常从10年至30年不等。

TIP养老保险可视为一份有生命保障功能的强制存款计划。

养老保险最常见的种类是分红型养老保险，它会定期进行固定分红或返还性分红且可以保全本金，除此以外，合同到期还会发放数额不等的终期红利以鼓励持续持有。

由于养老保险的储蓄性质，它通常用于投资者出于特定的目的需要储蓄的时候。

比如，有人可能会在孩子出生时购买一份18年期的养老保险计划，作为孩子到海外上大学的教育储蓄。如果被保险人在合同到期前不幸去世，孩子的教育基金将按照合同规定以死亡抚恤金的形式支付。

养老保险通常不会投资高风险产品，所以它的期末价值相对稳定，当然这是在没有发生严重的市场风险的情况下。收益率根据期限而有所不同——投保人持有保单的期限越长，预期收益率就越高。

原因与终身寿险的情况类似，补偿相关的成本和费用需要花一些时间。实际投资收益率取决于市场行情以及基金经理的能力。投资回报状况也与终身寿险的情形类似，所以投保人通常持有养老保单15年以上有望获得可观的收益率。

养老保险与终身寿险的主要不同在于保费缴纳的年限和金额不同。养老保险缴纳保费的年限短一些，所以投保人如果要获得近似金额的死亡抚恤金，保费就会高出很多。