一文读懂人寿保险-第5页

04 投资连结保险

投资连结保险有很多名称，简称ILP，常用的名称包括投资连结保险计划书和单位连结保险计划书。

这些产品的共同点在于它们都是由一份保险计划书和一份投资选择权构成，投资选择权可能投资包括股票、债券和货币市场的共同基金在内的多种资产类别。市场上有大量不同的ILP，可完美满足不同的需求。

常见的变量包括单一保费还是定期保费、定期还是终身、投资产品的选择，以及在基金之间切换的可能。

TIPILP与养老保险非常相似，近年来随着人们的经验日益丰富以及需求日益多样化, 两种产品间的界限也更加模糊。

两者之间的区别主要在于ILP的持有者可以自己决定投资何种资产以及何时投资，所以ILP合同的持有者会投资保险公司管理的某只或者多只基金，并可以根据自己的判断在这些产品之间切换。

例如, 当被保险人相对年轻，他可以将80%的资金投资股权基金，将20%的资金投资债券基金。当他年纪大一些，他可以逐渐将更多的资金投向债券基金。在保险公司内部进行基金的转换通常花费很少或者完全免费，所以该产品在储蓄功能之外还是表达投资者观点的一种好方式，同时还具有生命保障的功能。

05 万能寿险

万能寿险，简称UL，是终身寿险的一个品种。其主要特征是投保人可以灵活决定保费的金额、现金价值，以及保险金额。

在保单期限内，投保人有时也可以根据需要对保单进行调整。保单成本和其他费用每月从保费里扣除，同时加上现金价值产生的利息收益。