车险改革保费咋涨咋降？这么做续保时能少花钱

金投保险网（http://insurance.cngold.org/）10月28日讯：对于广大“车奴”而言，车险保费是购车之后每年都要掏腰包的一笔大支出。今年5月，我省成为首批试点车险改革的省份，如今临近年末，越来越多的车主加入到了续保行列。在续保时有的车主发现，本来和隔壁老王续保费一样，但新政策实施后，他凭什么就便宜了好几千块？！而一些车主也发现，不同保险公司报价差额竟超千元。车险改革试点后，市民到底该咋选保险，跟着记者听听专家怎么说。

举个例子

哈市市民任一辰家中有一辆宝马1系，一辆马自达轿车。每年都会投保车险，包括车损和第三者责任险10万元，保费都在四千多元，宝马车的保费要比马自达稍高一些。但今年续保时任先生得知，宝马车今年的保费将达到8000元以上，而马自达轿车的保费则低至2200元，这是怎么回事儿呢？

保费咋涨了？

保险公司的客服人员表示，这是因为任先生的宝马车因为近年来每年都有出险记录，去年出险记录是四次，按照新政策，任先生的宝马车商业险保费、交强险保险费全都大幅上涨。而且宝马车维修、更换零件的费用较一般车辆更为昂贵，新政中将这一项也计入了车损险中。

保费咋降了？

而任先生的马自达轿车三年内从未出过险，保险公司为这辆车的保费打了5折，交强险打了7折，所以价格才低至2200元。

专家说法：保险行业业内人士左邵峰表示，这种情况是非常正常的。“新政实施后，车辆零件更换费用、出险次数将很大程度上影响车险的价格。”如今所有的出险情况都是全国联网，不存在“今年在一家保险公司出过险了，明年再换一家保险公司价格就便宜了”这种情况。“新政允许保险公司对客户的折扣和上浮比率有一定差异，但是如果出过险，所有保险公司都能看得见，反之如果行驶记录良好，那所有保险公司也都会给出最低折扣的报价。”

仨公司车险报价差千元

究竟差在哪？

举个例子

新政实施后，不同保险公司的车险报价差距也会更大。26日，记者通过中国人保、中国平安、太平洋车险三家官方网站咨询一台价值18万元新车的车险价格，得到了三个报价。中国平安的报价为3842元，中国人保4160元，太平洋车险4860元，差价竟达千元以上。

专家说法：左邵峰表示，由于新政允许保险公司保费有更大的差异，所以多咨询几家保险公司是有必要的。更重要的是，要对保险公司给出的条款要逐一询问、查看，是否涵盖需要的保险项目。

在保险推销时，报价低的保险公司无疑更吸引人，但是这个报价有可能不包含“不计免赔”“全国联保”和“4S店维修”等项目。如果不投保不计免赔，车主出险后保险公司会按照比例扣除一定的赔付金，投保不计免赔需要多加上几百元。同时，“全国联保”的价格肯定要比“只限省内”的价格更贵，但如果车辆发生省外事故，不投保全国联保的话保险公司是不赔的。“4S店维修”就更好理解了，出险修车时，如果车主条款中没写4S店维修，则由保险公司指定维修地点。

怎样做续保时能少花钱？

1、合理选择险种

车险种类复杂，结合自己的实际情况(驾驶技术、整车价格等)来选择最合适的车险搭配。因为风险没办法完全提前预估，因此条件允许的话，自然是购买越全面越有保障。

①对于经验丰富的老驾驶员且车龄较高的情况来说，磕碰几率小，车损、盗抢险就可省下了，而车上人员责任险可用个人意外险来替代。建议投保“交强险＋第三者险”组合即可。

②对于主要用于上下班，且住所与单位均有正规停车场的客户，可以不投保全年的盗抢险和玻璃险。

③对于经常长时间上路或经常搭载乘客的客户，则建议考虑提高车上人员责任险到5万元每座，或单独将驾驶员座位保额提高到5万元。

2、小刮碰自己修

以一辆20万元的车为例。如果投保车损、20万元的三者、不计免赔和车上人员险每座1万元这四项基本商业险后，正常的保费大多在4500元，如果发生一次出险，第二年保费无折扣。如果上一年理赔次数超过三次，下一年保费会至少上浮10%，就是450元。如果是理赔4次，上浮的金额就会达到保费的20%，即900元。如果在已经发生了三次理赔的情况下，第四次事故维修金额不到450元，那还是自己维修更划算。

左邵峰还建议，如果车主发生500元以内的小剐蹭，且不需要为第三方承担赔偿责任的情况下，还是自己“私了”划算。“比如停车时在墙壁上蹭了一下倒镜，刮掉了点表面漆，自己修比走保险省钱。”

3、充分利用优惠

购买渠道不一样(电话、网络、门店、4S店等)，优惠力度也不一样，货比三家不吃亏哟。靠谱朋友介绍，提前续保也是不错的选择。

4、安全驾驶

最后的也是最重要的，少出事故甚至不出事故，保费会越来越低哦。

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