不同类型的车主 车险续保组合方案如何选择？

金投保险网（http://insurance.cngold.org/）11日10日讯：随着私家车普及，汽车成为越来越多家庭的代步工具。然而出于种种原因，一些车主在车辆保险处于空白期时，仍然让车辆“裸奔”，风险不言而喻。

“脱保”风险大

前不久，由于工作太忙，王先生在车险到期后无暇去保险公司续保。不凑巧的是，就在车险到期后的第二天，他的车发生了追尾事故，这让让王先生十分郁闷。

人保财险咸宁分公司理赔部工作人员建议，车险最好别“脱保”。因为一旦爱车在“空白”期间发生意外，所有损失就要车主自己承担。过期后续保，车主还极可能会面临费率上浮、价格优惠减少等情况；而且“脱保”后再续保也会增加一些投保手续，徒增麻烦。

续保有窍门

续保的险种该怎么调整更为合理科学？人保财险咸宁市分公司理赔部工作人员告诉记者，目前，国内机动车保险险种主要由基本险和附加险组成。其中，交强险为法定保险，强制购买，而商业险可由车主自主选择投保。基本险中只有买了车损险才可买其他附加险。

一般来说，选择包括车辆损失险、第三者责任险、不计免赔险这三个险种的组合是最为实用的。而搭配险种需要根据个人情况而定，比如，玻璃单独破碎险更适合高档车、豪华车，普通的私家车则没有太多必要。

其他险种，如全车盗抢险、车上人员责任险、玻璃单独破碎险、车身划痕险、涉水行驶损失险等，车主可以根据车辆经常停放地点、当地的治安环境、天气情况等因素决定是否购买。

投保侧重不同

针对不同类型的车主，是否有不同的保险组合方案？人保财险车险业务负责人建议，对于经验丰富的老驾驶员且车龄较高的情况来说，磕碰几率小，车损、盗抢险就可省下了，而车上人员责任险可用个人意外险来替代。建议投保“交强险＋第三者险”组合即可。

对于主要用于上下班，且住所与单位均有正规停车场的客户，可以不投保全年的盗抢险和玻璃险，但自驾车旅行前最好短期投保盗抢险和玻璃险，以防范旅行期间的风险；对于经常长时间上路或经常搭载乘客的客户，则建议考虑提高车上人员责任险到5万元每座，或单独将驾驶员购买百万身价意外险进行保障。

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