为省钱只投交强险隐患有多少 三套车险投保方案建议

金投保险网（http://insurance.cngold.org/）11月12日讯：“我的车追尾一辆宝马负全责，初步估计对方车辆维修需要2万元以上。可我的车只投了交强险，保险公司只给赔2000元，这点钱还不够对方修车费用的一个零头。能不能找人让4S店修理费多打点折优惠点啊？”近日，记者的一个朋友打来电话求助，这位朋友对自己当初为了省千把块钱没给爱车投商业险，后悔不已。然而，像这样只给爱车投了交强险就在路上“裸奔”的情况，并不少见。记者了解到，有相当一部分车主抱着侥幸心理认为有交强险就够了，而当事故真的发生时往往得不偿失——

他们开车“裸奔”在路上

“刚买新车那几年，所有车险都买，现在除了交强险必须购买，其他都没买了。”车主孙坤说，过去买齐交强险和商业险，一年要交三四千元。开车多年后，车技好了，开始有点心疼钱，因此现在只买交强险，每年只需几百元。

已有十多年驾龄的老刘更是多年没有给车买过商业险，他自己算了一笔账，“像我这样只买交强险的注意两点就好：一是自己不去撞别人——别人撞你别人全责，对方保险公司会买单；二是不要撞出大事——交强险赔付总额也有12.2万元，其中死亡伤残赔偿限额11万元、医疗费用赔偿限额1万元和财产损失赔偿限额2000元，一般在市区里开车擦擦碰碰的小事，花点医药费或者赔偿费，应该都在交强险赔付范围之内。再额外每年多花1000多元买商业险，就有些浪费了。”

然而，最近老刘却一时大意撞到了别人的车而且是全责，在跟对方走了快速理赔手续到店维修时，老刘被狠狠刺痛了一下，对方车辆维修费得8000多元，他自己的车也需要2000多元的维修费，“这几年省下的保险钱，这次算是全赔进去还不够。”

哪些车辆选择了“裸奔”

只为车辆投保交强险的车主并不在少数。之前，保监会曾公布了商业车险改革试点首月情况，其中一项数据显示，投保交强险同时也选择投保商业车险的车主比例为65.4%。这意味着近三成半车辆只投保交强险。

具体到河南市场的情况又如何呢？平安保险一位负责投保业务的工作人员坦言，从他们掌握的情况看，有近3/5的客户只购买了交强险，而没有购买其他商业险。这些只为车辆投保交强险的车主大致上来说有以下几种情况：一是车辆已经老旧或者价格比较低廉，车主觉得购买盗抢险、车损险没有必要；二是对自己驾驶技术较为自信的车主。他们驾龄长、开车经验丰富，认为自己驾驶技术过硬，不会发生交通事故；三是一些被保险公司“拒保”的车主。有的车主上一年出险记录太多，被列入“黑名单”，续保时需要缴纳更多保费。

只买交强险隐患有多少

只买交强险未保商业险，一旦发生碰撞事故，财产损失超过2000元，多出的损失只能自掏腰包。尤其是现在街头的豪车越来越多，不时出现在新闻中的“撞豪车”天价维修费事件，更给车主们敲响警钟。“只买交强险出了事故后，很多时候保险理赔根本就不够。”郑州市花园路一家汽车4S店售后经理告诉记者，今年以来，他接待了多个只买交强险，最终自掏腰包修车的客户。

交强险还有一个特点，就是它的保障范围不包括本车人员和被保险人的人身伤亡、财产损失保险，发生保险事故，除了要赔别人的损失，自己的损失只能全部自费。据悉，交强险有责赔偿死亡伤残赔偿限额11万元，医疗费用赔偿限额1万元。“如果发生伤残、死亡等事故，肇事车主赔偿费光靠交强险只是杯水车薪，赔付是远远不够的。”平安产险工作人员表示。

三套车险投保方案建议

“单独投保‘交强险’若成为普遍现象，不仅将使车主个人承担较大的赔偿风险，也会导致交通事故中被害人权益没有足够保障。”对此，业内专家提醒，以下三种车险方案最常见，车主可对照投保。

一、适合新车新手及需要全面保障的车主：全面型方案：交强险＋商业三责险（30万元）＋车损险＋车上人员责任险＋盗抢险＋玻璃单独破碎险＋不计免赔特约＋车身划痕损失险；二、适合于有长期固定人员看守的停放场所停放的车辆，也适合于有一定驾龄、愿意自己承担部分风险的车主：常规型方案：交强险＋商业三责险（20万元以上）＋车损险＋车上人员责任险＋盗抢险＋不计免赔特约；三、适用于车辆使用较长时间以及驾驶技术娴熟、愿意自己承担大部分风险的车主：经济型方案：交强险＋商业三责险（10万元以上）＋车损险＋不计免赔。

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